شخص ثالث و درمان، پرفروش ولی زیانده
[شخص ثالث و درمان، پرفروش ولی زیانده]
یک وجه تشابه تکراری دیگر را نیز به نمایش گذاشته و آن تکرار موقعیت ۲ بیمهنامه اصلی و مطرح بازار بیمه یعنی بیمهنامه شخص ثالث و مازاد و بیمهنامه درمان است و البته تکرار داستان عجیب این ۲بیمهنامه که همزمان در عین اینکه پرفروشترین بیمههای بازار بیمه ایران به شمار میروند در همین حال عنوان بیمهنامههای همیشه زیانده را نیز بر دوش میکشند.
آخرین گزارش عملکرد بازار بیمه که بیمه مرکزی اقدام به انتشار آن کرده است نیز نشان میدهد این ۲بیمهنامه در مجموع بیشتر از ۶۰ درصد تولید حق بیمه در ۵ ماه فعالیت بازار بیمه ایران را به نام خود نوشتهاند اما در همین مدت نزدیک به ۷۳ درصد از کل خسارتهای پرداختی به زیاندیدگان در بازار بیمه نیز به بیمهگزاران زیر پوشش این ۲ بیمهنامه پرداخت شده و این وضعیت، داستانی تکراری است که به روشنی میتوان در گزارشهای مربوط به ماههای قبل هم مشاهده کرد.
براساس آخرین گزارش بیمه مرکزی، در پایان مرداد ۱۳۹۴ مجموع حق بیمهای که شرکتهای بیمهگر بابت فروش محصولاتشان به مشتریان خود دریافت کردند به حدود ۸ هزار و ۱۲۰ میلیارد تومان رسید که البته نسبت به ۵ ماه سال ۹۳ رشدی ۸/۳ درصدی نیز پیدا کرده است.
از این میزان حق بیمه تولیدی آنطور که در گزارش بیمه مرکزی ذکر شده است ۳۹درصد آن یعنی رقمی نزدیک به ۳ هزار و ۱۷۰ میلیارد تومان مربوط به بیمههای شخص ثالث و مازاد میشود، آن هم در شرایطی که نسبت به ۵ ماه سال ۹۳ شاهد کاهش و یا به عبارت دیگر نرخ رشد منفی به میزان ۶/۹ درصد در مقدار حق بیمههای تولیدی این بیمهنامه هستیم.
همچنین ۲۱/۹ درصد دیگر از حق بیمههای به فروش رسیده در ۵ ماه فعالیت بازار بیمه کشور با رقمی در حدود یک هزار و ۷۷۷ میلیارد تومان متعلق به بیمهنامههای درمان بوده و جالب اینجاست که حجم ریالی این حق بیمههای تولیدی در مقایسه با ۵ ماه سال ۹۳ رشدی قابلتوجه و ۴۹/۳ درصدی را به ثبت رسانده است.
به این ترتیب مشاهده میکنیم این ۲ بیمهنامه در مجموع ۶۰/۹۲ درصد کل حق بیمههای تولیدی بازار بیمه را به خود اختصاص دادهاند. نکته قابل توجه دیگر در این رابطه آن است که از زاویه نگاه تعداد بیمهنامههای فروختهشده هرچند بیمهنامههای شخص ثالث دارای سهمی ۴۰/۳درصدی در این شاخص هستند اما عجیب آنکه سهم تعداد بیمهنامههای درمان از کل تعداد بیمهنامههای به فروش رسیده در بازار بیمه کمتر از ۲/۲درصد (۲/۱۹درصد) بوده است. به عبارت دیگر از مجموع ۱۷ میلیون و ۷۴۷ هزار بیمهنامهای که در طول ۵ ماه سال ۹۴ در داخل کشور به متقاضیان این کالا (خدمت) فروخته شده است با وجود آنکه ۷ میلیون و ۱۴۸ مورد از آنها متعلق به بیمهنامههای شخص ثالث و مازاد بود اما تعداد بیمهنامههای درمان عرضهشده به مشتریان در این مدت حداکثر به ۳۸۹ هزار و ۲۷۷ بیمهنامه رسید. جالب آنکه پس از بیمه شخص ثالث و مازاد با سهمی بیش از ۷ میلیون بیمهنامه بهفروشرسیده، بیمه حوادث راننده با ۶ میلیون و ۱۷۴ هزار بیمهنامهای که از سوی متقاضیان این پوشش بیمهای خریداری شد، دومین بیمهنامه پرفروش بازار ۵ ماه بیمه کشور بودهاند و سهمی ۳۴/۸درصدی از کل تعداد بیمهنامههای بازار داشتهاند و این اتفاق در شرایطی رخ داده که از نظر ارزش ریالی حق بیمههای تولیدشده در بازار بیمه داخلی، ارزش بیمهنامههای حوادث راننده که به فروش رسیده حدود ۳۶۴ میلیارد تومان اعلام شده و این به معنی سهم ۴/۵درصدی این بیمهنامه در تولید حق بیمه در طول ۵ ماه نخست امسال است.
لازم به ذکر است در این دوره زمانی و از نظر ارزش حق بیمه تولیدی بازار، بیمههای زندگی (عمر) پس از شخص ثالث و درمان با رقمی بیش از ۹۷۴ میلیارد تومان و سهمی ۱۲ درصدی، سومین بیمهنامه پرفروش در بازار بیمه کشور بودهاند، در حالی که سهم تعداد این بیمهنامهها از مجموع عدد بیمهنامههای فروختهشده در ۵ ماه امسال به حدود ۵ درصد رسیده است.
ترینهای بخش خسارت بازار بیمه
آنطور که گزارش بیمه مرکزی نشان میدهد در پایان ۵ ماه نخست سال ۹۴ مجموع خسارت پرداختی بازار بیمه به حدود ۴ هزار و ۵۷۰ میلیارد تومان رسیده که در مقایسه با تولید حق بیمه، رشدی به مراتب بیشتر داشته و نسبت به ۵ ماه سال ۹۳ افزایشی ۲۱/۷ درصدی را ثبت کرده است.
از مجموع این خسارتهای پرداخت شده همچون گذشته بیمههای شخص ثالث و مازاد بیشترین سهم را به خود اختصاص دادهاند بهگونهای که یک هزار و ۷۵۱ میلیارد تومان از این خسارتها به نام این بیمهنامه نوشته شده است که به معنی سهم ۳۸/۳ درصدی خسارتهای شخص ثالث از کل خسارتهای بازار بیمه در ۵ ماه امسال است و در مقایسه با سال ۹۳ به میزان ۱۸/۳درصد افزایش پیدا کرده است.
کل خسارتهایی که در بخش درمان و به بیمهگزاران آن پرداخت شده نیز در این ۵ ماه معادل یک هزار و ۵۸۴ میلیارد تومان اعلام شده است و این مبلغ، ۳۴/۷ درصد کل خسارتهای پرداختشده در بازار بیمه را تشکیل میدهد که نسبت به دوره مشابه سال گذشته ۲۲/۷درصد نیز رشد داشته است و پس از این ۲بیمهنامه نیز البته بیمه بدنه اتومبیل با سهمی ۶/۹درصدی مبلغی بیش از ۳۱۷ میلیارد تومان را به خود اختصاص داده و در رتبه سومین بیمهنامه دارای بیشترین خسارت پرداختی قرار گرفته است.
نسبت خسارت در ۵ ماه ۹۴
در تشریح شاخص نسبت خسارت بیمهنامههای بازار در ۵ ماه ۹۴، بیمهنامههای درمان از نظر نزدیکتر بودن به مرز زیاندهی مطلق از بیمههای شخص ثالث پیشی گرفتهاند و برای این دوره نسبت خسارت ۸۹/۱۵ درصدی را به نام خود ثبت کردهاند که تا مرز ۱۰۰درصدی که به معنی زیاندهی ۱۰۰درصدی است فاصله کمی دارند. ضمن اینکه با در نظر گرفتن این موضوع که ارقام اعلامشده در این جدول آماری بیمه مرکزی بدون محاسبه هزینههای جاری شرکتهای بیمه بوده و برای محاسبه درآمد و یا سود خالص باید این هزینهها را نیز مدنظر قرار داد، میتوان به این نتیجه رسید که بیمههای درمان برای شرکتهای بیمه در پایان ۵ ماه نخست امسال جز زیان چیز دیگری به ارمغان نیاوردهاند.
همچنین نسبت خسارت بیمه شخص ثالث نیز با وجود آنکه معادل ۵۵/۲۶ درصد اعلام شده است که در ظاهر وضعیت بهتری نسبت به بیمههای درمان را نشان میدهد اما با درنظر گرفتن درصدهایی که از درآمدهای فروش این بیمهنامه به نهادهای دیگری مانند وزارت بهداشت و نیروی انتظامی پرداخت خواهد شد، شرایط این بیمهنامه نیز مساعدتر از بیمهنامه درمان نخواهد شد و به احتمال فراوان وضعیت سوددهی آن نیز به سرنوشت بیمه درمان دچار خواهد شد و ترازنامه نهایی آن نتیجهای جز زیان را نشان نخواهد داد و این زیاندهی، داستانی تکراری است که در طول سالهای گذشته همواره از سوی شرکتهای بیمهگر به آن اشاره شده و نسبت به آن گله و شکایت داشتهاند و این حکایت عجیب پرفروشترین و در عین حال زیاندهترین بیمهنامههای بازار، داستانی است که با توجه به شرایط موجود تا مدتها بعد همچنان ادامه خواهد داشت.